El susto de Hacienda: si ganas menos de 35.200 €, prepárate para esta sorpresa en tu declaración de la renta

¿Por qué todos hablan de este «susto» fiscal en la declaración de la renta?

Si tienes un sueldo por debajo de 35.200 euros y pensabas que este año Hacienda iba a portarse bien contigo… tenemos malas noticias: podrías llevarte un buen susto cuando hagas tu declaración de la renta. Y no hablamos de un pequeño sustito, sino de una de esas sorpresas que te hacen revisar la cuenta bancaria con sudores fríos.

Este año, miles de trabajadores se están dando cuenta de que, a pesar de haber cobrado lo mismo o incluso menos, su declaración de la renta les va a salir a pagar. ¿Cómo es posible? ¿Un error? ¿Un castigo divino? Nada de eso: simplemente, las reglas del juego han cambiado, y si no estabas atento, ahora te toca devolver dinero a Hacienda.

Para que no te agarre desprevenido este cambio y puedas entender mejor cómo afectan las nuevas retenciones fiscales, es importante que tengas acceso a toda la información necesaria. En este sentido, desde Impulso06 ofrecemos cursos gratuitos para trabajadores que pueden ser muy útiles para entender mejor estos cambios y cómo gestionar tus finanzas, entre otros temas importantes. Puedes consultar todos los cursos disponibles. Además, si estás en búsqueda de empleo, también contamos con cursos gratuitos para desempleados

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¿Qué ha pasado exactamente con la declaración de la renta?

El origen del problema está en la bajada de retenciones del IRPF que se aplicó en 2023. En resumen, el Gobierno decidió que los trabajadores con rentas bajas y medias vieran aumentados sus ingresos mensuales reduciendo lo que les retenían en la nómina. Suena bien, ¿verdad? Pues sí, hasta que llega la declaración de la renta y descubres que lo que no pagaste mes a mes, ahora lo tienes que soltar de golpe. Y, dependiendo de tu sueldo y tu situación familiar, podrías tener que devolver entre 400 y 900 euros.

El problema es que muchos trabajadores no estaban informados de este cambio y ahora están viendo con preocupación lo que les espera en abril, cuando comience la campaña de la Renta 2024.

¿A quién afecta esta sorpresa de la declaración de la renta?

Si ganas entre 22.000 y 35.200 euros al año, este artículo te interesa (y mucho). Dependiendo de tu situación familiar y laboral, la cantidad que te retuvieron puede haber sido menor de la que realmente debías pagar, y ahora Hacienda te lo va a reclamar en la declaración.

Lo más preocupante es que este “ajuste” afectará a muchísimas personas que, sin haber visto un gran aumento en su salario, tendrán que afrontar un pago inesperado. Así que, si no quieres que abril se convierta en el mes más cruel del año (al menos para tu bolsillo), sigue leyendo, porque te explicamos cómo funciona este cambio, cuánto podrías tener que pagar y qué puedes hacer para evitar un golpe demasiado duro.

El cambio en las retenciones del IRPF par la declaración de la renta: ¿qué ha pasado?

Para entender por qué tantos trabajadores van a recibir un “regalito” inesperado de Hacienda en la próxima declaración de la renta, hay que echar un vistazo a cómo funcionaban las retenciones del IRPF hasta ahora y qué cambios se han introducido.

Cómo funcionaban las retenciones hasta ahora

El Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) es un tributo progresivo que se descuenta de tu nómina mes a mes. En otras palabras, antes de que tu empresa te ingrese tu sueldo, ya ha apartado un porcentaje que va directo a Hacienda en tu nombre.

Ese porcentaje varía según varios factores:
✔ Tu salario bruto anual (a más sueldo, más IRPF pagas).
✔ Tu situación familiar (soltero, casado, con hijos, etc.).
✔ Otros ingresos adicionales (si tienes más de un pagador, por ejemplo).

La idea es que, al final del año, lo que has ido pagando en pequeñas dosis mensuales se ajuste con lo que realmente debías pagar. Por eso, algunas personas reciben una devolución (si pagaron de más) y otras tienen que pagar (si pagaron de menos).

Hasta ahora, el sistema de retenciones funcionaba de forma que, al hacer la declaración de la renta, la mayoría de los trabajadores con sueldos medios o bajos no tenían grandes sustos. De hecho, muchos solían recibir una devolución porque se les había retenido un poco más de lo necesario.

Pero… en 2023, el Gobierno hizo algunos ajustes que han cambiado las reglas del juego.

¿Qué ha cambiado y desde cuándo?

En enero de 2023, el Gobierno aprobó una reducción de las retenciones del IRPF para los trabajadores con ingresos de hasta 35.200 euros anuales. El objetivo era aumentar el dinero disponible en las nóminas mes a mes, permitiendo que los trabajadores tuvieran un “respiro” financiero inmediato.

Este ajuste tenía un efecto claro: cobrar un poco más cada mes. ¿El problema? Que, al haber pagado menos IRPF durante el año, ahora Hacienda te va a pedir el dinero que falta en la declaración de la renta de 2024.

La medida afectó principalmente a:
🔹 Trabajadores con sueldos entre 22.000 y 35.200 euros anuales.
🔹 Personas con un solo pagador (porque los autónomos y quienes tienen dos pagadores suelen ajustar su IRPF de otra manera).
🔹 Quienes no modificaron voluntariamente su retención (porque sí, podías haber pedido a tu empresa que te retuviera más, pero muy pocos lo hicieron porque la medida no se explicó demasiado bien).

Si  solías recibir una devolución o pagar una cantidad pequeña, este año podrías llevarte una sorpresa y encontrarte con una factura de entre 400 y 900 euros a pagar, según estimaciones de expertos.

¿Por qué se aplicó este cambio?

La idea del Gobierno era ayudar a las rentas medias y bajas, dándoles un poco más de liquidez cada mes. Sin embargo, lo que muchos no sabían es que este ajuste no es un regalo: lo que no pagaste mes a mes, lo pagarás ahora de golpe en la declaración.

Es decir, no es que ahora pagues más impuestos que antes. Simplemente, te los han cobrado de otra manera. Pero claro, cuando te acostumbras a tener más dinero en la nómina y de repente te toca devolverlo, la sensación es de “susto” más que de “ayuda”.

En los siguientes apartados te explicaremos cuánto podrías tener que pagar, cómo saber si te afecta y qué puedes hacer para evitar un golpe demasiado fuerte en tu economía.

¿Quiénes se verán más afectados?

No todos los trabajadores van a sufrir el mismo impacto con este cambio en las retenciones del IRPF. Aunque la medida afecta en general a quienes ganan hasta 35.200 euros anuales, hay diferencias importantes según el nivel de ingresos y la situación familiar de cada persona.

Trabajadores con ingresos entre 22.000 y 35.200 €

Si tu salario bruto anual está en este rango, es muy probable que notes la diferencia en tu declaración de la renta.

🔹 Ingresos entre 22.000 y 29.000 €

Los que están en la parte baja de este umbral serán los que menos impacto sufran, aunque también podrían notar una diferencia respecto a otros años.

🔹 Ingresos entre 29.000 y 35.200 €

Los trabajadores con salarios en la parte alta de este rango serán los más perjudicados. Podrían tener que pagar entre 400 y 900 euros en la declaración, dependiendo de su retención durante el año pasado.

Si en años anteriores te devolvían dinero, este año podrías llevarte una sorpresa y encontrarte con que tienes que pagar o que tu devolución es mucho menor.

Diferencias según la situación familiar y cargas

El impacto de este cambio no es el mismo para todos. Factores como tener hijos, estar casado o ser soltero también influyen en cuánto te afectará esta medida.

🔹 Solteros sin hijos

Son los que más pueden notar el cambio, ya que suelen tener una retención más baja de por sí.

🔹 Casados con declaración individual

Si presentas la renta de forma individual, los efectos serán similares a los de un trabajador soltero.

🔹 Casados con declaración conjunta

Este grupo podría tener un impacto menor, ya que la tributación conjunta permite ciertas compensaciones fiscales.

🔹 Personas con hijos o con cargas familiares

En teoría, si tienes hijos o dependientes a cargo, las reducciones en el IRPF pueden amortiguar un poco el impacto. Sin embargo, si te aplicaron una retención demasiado baja, podrías igualmente verte afectado.

🔹 Trabajadores con dos pagadores

Si trabajaste en dos empresas distintas o recibiste alguna prestación (como el paro), también podrías llevarte una sorpresa, ya que en estos casos las retenciones pueden no haberse ajustado correctamente.

Aunque el “susto” de Hacienda afectará a muchos trabajadores, los más perjudicados serán aquellos con sueldos medios, sin cargas familiares y que no hicieron ajustes voluntarios en sus retenciones.

En el siguiente apartado veremos cuánto podrías tener que pagar y cómo puedes calcularlo para evitar sorpresas desagradables.

¿Cuánto dinero tendrás que devolver en la declaración de la renta?

El ajuste en las retenciones del IRPF se traduce en que muchos trabajadores, sobre todo aquellos con ingresos entre 22.000 y 35.200 €, se verán obligados a devolver dinero en la próxima declaración de la renta. Según varias fuentes, la cantidad que tendrás que pagar puede variar entre 400 € y 900 €. Pero, como en todos los casos fiscales, no hay una cifra única, ya que el monto final depende de varios factores. Aquí te explicamos cómo funciona todo esto.

Ejemplos concretos de devoluciones estimadas (entre 400 € y 900 € según fuentes expertas)

Si tu empresa aplicó una retención en tu nómina que, en teoría, te debería haber permitido pagar menos impuestos, ya que la medida era destinada a trabajadores con ingresos más bajos o medianos. Sin embargo, si no se ajustó correctamente o si no solicitaste un aumento en las retenciones, podrías tener que devolver el dinero a Hacienda.

Ejemplo 1: Trabajador soltero sin hijos, con un salario de 25.000 €

Si tu sueldo anual es de 25.000 €, con una retención baja, probablemente te hayan aplicado un porcentaje menor al que te correspondería según las tablas del IRPF. En este caso, según los expertos, podrías acabar con una deuda con Hacienda de alrededor de 500 €. Si en años anteriores te devolvían algo, este año podría ser todo lo contrario.

Ejemplo 2: Trabajador casado con dos hijos y salario de 30.000 €

En este caso, aunque tu situación familiar te da ciertas ventajas fiscales, si las retenciones aplicadas no han sido adecuadas, también podrías verte afectado. Los expertos estiman que podrías tener que pagar entre 400 € y 700 €, dependiendo de los ajustes que Hacienda considere necesarios en tu declaración.

Ejemplo 3: Trabajador soltero con un salario de 34.500 €

Este trabajador, con un sueldo algo más elevado, podría enfrentar un pago más alto debido a las mismas condiciones de retenciones incorrectas. La devolución estimada podría estar entre 700 € y 900 €, ya que las retenciones aplicadas en su nómina seguramente no cubrieron el total de lo que le correspondía pagar.

Factores que influyen en la cantidad a pagar

Varios factores pueden influir en la cantidad exacta que tendrás que devolver, y no solo el nivel de ingresos:

La retención aplicada por la empresa

Si tu empresa aplicó una retención por debajo de lo que te correspondía, ahora tendrás que cubrir esa diferencia. La medida que redujo las retenciones en 2023 era generalizada, pero si no te ajustaron correctamente, el ajuste de Hacienda podría ser significativo.

Situación familiar

Como mencionamos antes, si estás casado, tienes hijos o dependientes a cargo, tu situación fiscal cambia. Sin embargo, si no tienes hijos o cargas familiares, el impacto de la retención reducida será más pronunciado. Las personas solteras y sin dependientes probablemente verán una devolución más alta que aquellos con cargas familiares, pero si la retención no se aplicó bien, todos estarán expuestos a pagar más.

Número de pagadores

Si tienes más de un empleador (por ejemplo, si trabajaste en dos empresas o si recibiste prestaciones como el paro), es posible que Hacienda ajuste la retención total que has pagado durante el año. Esto se debe a que las retenciones se hacen de forma independiente por cada empleador, y cuando se suman los ingresos, podrías estar en un tramo de IRPF más alto sin haberlo tenido en cuenta.

Otras deducciones y desgravaciones

Si en la declaración de la renta puedes aplicar deducciones, como por compra de vivienda, donaciones o aportaciones a planes de pensiones, esto puede disminuir el monto a devolver. Por lo tanto, es crucial que declares todas las deducciones posibles para reducir el impacto.

La modalidad de declaración (individual o conjunta)

Los contribuyentes que presenten la declaración de manera conjunta (por ejemplo, matrimonios) pueden beneficiarse de ciertos beneficios fiscales, lo que podría reducir la cantidad a pagar. Sin embargo, esto también depende de los ingresos globales del hogar.

Si te encuentras en esta situación, es recomendable que empieces a prepararte, revisando tu borrador con detenimiento y considerando la posibilidad de hacer ajustes para evitar que te sorprendan con un pago alto.

¿Por qué ha sucedido esto?

La razón detrás de este «susto» con Hacienda para los trabajadores que ganan entre 22.000 € y 35.200 € se encuentra en la bajada de las retenciones en las nóminas que se aplicó a partir y la rebaja del IRPF para las rentas más bajas.

La bajada de retenciones en nómina

A lo largo de 2023, el gobierno adoptó una medida para aliviar la carga fiscal de muchos trabajadores, especialmente aquellos con salarios más bajos. La bajada de las retenciones en nómina fue parte de un plan destinado a mejorar el poder adquisitivo de los trabajadores, especialmente en un contexto económico desafiante.

Esta medida permitió que los empleados recibieran más dinero en su bolsillo cada mes, ya que las retenciones del IRPF aplicadas sobre su sueldo fueron más bajas de lo habitual. A primera vista, esta política parecía positiva, ya que aumentaba el dinero disponible para los trabajadores, lo que podría incentivar el consumo y mejorar la economía en general.

Sin embargo, el principal inconveniente de esta bajada es que, al final del año, muchos trabajadores no han aportado lo que en realidad les correspondía, ya que las retenciones fueron insuficientes. Esto se debe a que las retenciones son una estimación del impuesto que se debe pagar en la declaración de la renta, y si no se ajustan adecuadamente, la diferencia se paga en la declaración final.

El efecto de la rebaja del IRPF para rentas bajas

Junto a la bajada de las retenciones, el gobierno también implementó una rebaja del IRPF para las rentas más bajas, con el objetivo de aliviar la presión fiscal sobre las personas con menores ingresos. Esta rebaja permitió que los trabajadores que ganan hasta 35.200 € anuales pagaran menos impuestos, lo que también se reflejó en una reducción en las retenciones mensuales.

El problema es que, aunque la medida parecía beneficiosa para los que estaban en los tramos más bajos de IRPF, muchos trabajadores no fueron conscientes de que las retenciones no se ajustaron completamente a la rebaja en la tarifa. Esto significa que, al final del ejercicio, los contribuyentes podrían encontrarse con una deuda tributaria inesperada, ya que la cantidad retenida durante el año no cubría el total de impuestos a pagar.

Por tanto, el efecto combinado de la bajada de las retenciones y la rebaja del IRPF ha generado un desfase que ahora, en el momento de la declaración, está llevando a muchos trabajadores a tener que devolver entre 400 € y 900 € a Hacienda.

¿Cómo evitar sorpresas en la declaración de la renta?

A continuación, te damos algunos consejos prácticos para evitar las temidas sorpresas en la próxima declaración de la renta, que podrían hacer que tengas que devolver dinero a Hacienda. Si te encuentras en el grupo de trabajadores que podría verse afectado por la bajada de retenciones, es clave que tomes medidas para ajustar tu situación fiscal a lo largo del año. Aquí te explicamos cómo:

Consejos prácticos para ajustar tus retenciones

Revisa tu IRPF con tu empresa

Si tu situación familiar o personal ha cambiado (por ejemplo, tienes hijos o has pasado de ser soltero a casado), es fundamental que comuniques estos cambios a tu empresa. Actualizar tu situación fiscal es esencial para que las retenciones sean más ajustadas a lo que realmente te corresponde. Asegúrate de que el departamento de recursos humanos te aplique las retenciones correctas y no más bajas de lo que deberías pagar.

Solicita un ajuste en las retenciones

Si tu sueldo ha aumentado o si no te ajustaron las retenciones correctamente en su momento, puedes solicitar que te apliquen una retención más alta. Esto evitará que te encuentres con una deuda inesperada en la declaración de la renta. Puedes hacerlo directamente con tu empleador o mediante un modelo específico de la Agencia Tributaria.

Utiliza la herramienta de la Agencia Tributaria

La Agencia Tributaria pone a tu disposición una calculadora online que te permite simular cómo quedaría tu declaración de la renta, tomando en cuenta tus ingresos y deducciones. Usarla durante el año puede ayudarte a ver si necesitas ajustar tus retenciones o pedir que te retengan más.

Revisa tus deducciones y reducciones fiscales

Si eres autónomo, tienes hipoteca, o haces aportaciones a planes de pensiones, no olvides que estos gastos pueden servir para reducir la base imponible. Asegúrate de que te beneficias de todas las deducciones y reducciones fiscales a las que tienes derecho para reducir tu carga tributaria. Este detalle puede hacer una gran diferencia en el resultado final de la declaración.

Haz previsión de lo que podrías deber

Si has recibido un salario cercano a los 35.200 € anuales, o si tienes dudas sobre si tus retenciones han sido demasiado bajas, te recomendamos que vayas preparando una previsión de lo que podrías deber a Hacienda. Aunque esta estimación no es exacta, puedes tener una idea más clara para evitar sustos a última hora.

¿Qué hacer si crees que te saldrá a pagar la declaración de la renta?

Si ya tienes claro que, por algún motivo, tu declaración de la renta te saldrá a pagar, no te preocupes, hay opciones para gestionar este pago:

Revisa bien el borrador

Antes de aceptar cualquier cantidad, asegúrate de que el borrador de la declaración que te propone la Agencia Tributaria esté correcto. Puede que te hayas olvidado de algún gasto deducible o alguna deducción a la que tienes derecho. En caso de duda, es recomendable consultar con un asesor fiscal para que te ayude a optimizar la declaración.

Paga en plazos

Si la cantidad que debes es importante, recuerda que Hacienda ofrece la posibilidad de pagar en plazos. Esto te permitirá distribuir el pago durante varios meses, sin que suponga una carga económica tan grande de golpe. La opción de aplazamiento o fraccionamiento puede solicitarse a través de la propia Agencia Tributaria.

Aplaza el pago si no puedes afrontar la deuda

Si no puedes pagar la cantidad que debes en su totalidad, puedes solicitar un aplazamiento o fraccionamiento del pago. Hacienda, en muchas ocasiones, permite que se pague de manera fraccionada, aunque también genera intereses.

Establece un plan de ahorro

Si te has dado cuenta tarde de que podrías salir a pagar, es recomendable que, durante el año en curso, vayas ahorrando una parte de tu salario. Si no puedes ajustar tus retenciones ahora, esta es una forma de prever lo que tendrás que pagar en el futuro.

Consulta con un asesor fiscal

Si todo esto te suena a chino o prefieres dejarlo en manos de un profesional, los asesores fiscales están ahí para ayudarte. Un buen asesor podrá optimizar tu situación fiscal, haciendo que pagues lo justo y no más. Aunque implique un coste extra, la tranquilidad que te aportará no tiene precio.

Si te encuentras con una deuda que no puedes afrontar, existen soluciones como los aplazamientos o los fraccionamientos, así que no te asustes: siempre hay formas de gestionar la situación.

Otras novedades fiscales que debes conocer

A medida que nos acercamos a la declaración de la renta de 2025, es importante estar al tanto de los cambios fiscales que podrían afectar a tu bolsillo. Si bien la situación para aquellos con sueldos entre 22.000 € y 35.200 € ya ha generado algunos sobresaltos debido a la bajada de retenciones, hay otras novedades que también pueden influir en tu declaración. Vamos a repasar algunos de los cambios clave para la renta de 2025.

Cambios en la presentación de la declaración de la renta Renta 2025

Uno de los cambios más destacados es que, a partir de 2025, la presentación de la declaración de la renta se simplificará aún más para algunos contribuyentes, gracias a un nuevo sistema de predeclaración. Este sistema se apoyará en la información disponible en tiempo real sobre tus ingresos y gastos, lo que reducirá la cantidad de datos que tendrás que ingresar manualmente.

El objetivo de este cambio es hacer la declaración de la renta mucho más fácil y accesible para todos, especialmente para aquellos trabajadores con situaciones fiscales menos complejas. Así, con los datos fiscales precargados, muchos contribuyentes podrán simplemente verificar y confirmar los detalles antes de enviarla. Esto evitará que, en algunos casos, los trabajadores tengan que esperar por un borrador completo.

Otra novedad importante es la inclusión de una nueva plataforma digital para facilitar los trámites. La Agencia Tributaria espera que este sistema reduzca el tiempo dedicado a la declaración, especialmente para los trabajadores por cuenta ajena, que en ocasiones no tienen deducciones o gastos que declarar.

Aunque el sistema de presentación telemática ya estaba implementado, la nueva versión promete ser aún más intuitiva. Además, para aquellos que tengan rentas complejas, seguirá existiendo el servicio de asistencia virtual de la Agencia Tributaria.

Reducción de impuestos para rentas menores de 22.000 €

Uno de los cambios más esperados es la reducción de impuestos para las rentas menores de 22.000 €, una medida que fue anunciada como parte de un paquete de alivio fiscal para las clases medias y trabajadoras con sueldos más bajos.

A partir de 2025, el gobierno introducirá una rebaja adicional en el IRPF para aquellos que ganan menos de 22.000 € anuales. Esta medida no solo reducirá la cantidad de impuestos que debes pagar, sino que también ajustará las retenciones para que recibas un sueldo neto más alto cada mes. Se espera que esta medida beneficie a un gran número de trabajadores con contratos a tiempo completo o parcial, especialmente aquellos que tienen cargas familiares.

Para las personas con ingresos dentro de este grupo, la reducción en la base imponible se aplicará de forma progresiva, lo que significará una menor cantidad a devolver al final del año, ya que los impuestos pagados durante el ejercicio serán más adecuados a lo que realmente se debe. Esta medida de alivio fiscal tiene el objetivo de mejorar la situación económica de las familias de rentas medias y bajas.

No olvides estar al tanto de todas las actualizaciones y ajustes fiscales para asegurarte de no pagar más de lo que corresponde.

¿Es una mala noticia o hay alguna ventaja?

Después de repasar los cambios fiscales, es comprensible que muchos trabajadores, especialmente aquellos con sueldos cercanos a los 35.200 €, puedan sentirse preocupados. Sin embargo, no todo es negativo, y hay varias formas de ver estas modificaciones desde una perspectiva más equilibrada.

Resumen y consejos finales

Aunque los trabajadores con sueldos entre 22.000 € y 35.200 € podrían enfrentarse a una devolución significativa a Hacienda en la declaración de la renta de 2025 debido a la bajada de las retenciones, no todo está perdido. Lo importante es estar informado y preparado. Ajustar tus retenciones lo antes posible, revisar cualquier posible deducción que puedas aprovechar, y utilizar herramientas como los simuladores de la Agencia Tributaria te ayudará a evitar sorpresas.

Es fundamental que tomes medidas para que las retenciones que te apliquen estén más alineadas con lo que realmente vas a pagar, lo que te permitirá tener más control sobre tus finanzas. La clave es planificar y actuar con antelación, y si es necesario, ajustar las retenciones desde ya para que no tengas que devolver una gran cantidad al final del ejercicio.

Alternativas para minimizar el impacto

Si ya te has dado cuenta de que podrías salir a pagar, no entres en pánico. Hay alternativas para mitigar el impacto:

1. Ajusta las retenciones: Si aún no lo has hecho, habla con tu empleador para que te apliquen una retención más alta a partir de ahora, o revisa la simulación de tu renta.

2. Revisa tus deducciones: No olvides que hay muchas deducciones que podrías aprovechar, como las aportaciones a planes de pensiones, deducción por hijos, o las deducciones autonómicas. Cuantas más deducciones puedas aplicar, menor será la cantidad que te toque devolver.

3. Paga en plazos: Si al final la declaración te sale a pagar, solicita un aplazamiento o fraccionamiento del pago. Esto te permitirá gestionar la deuda sin que se convierta en una carga económica difícil de afrontar de golpe.

No dejes pasar la oportunidad de revisar tu situación fiscal y, si es necesario, realiza los ajustes pertinentes para que el impacto en tu declaración sea el más bajo posible. ¡Estar informado es tu mejor aliado!